银行销售全都录 理专吃不消
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银行销售全都录 理专吃不消

发布时间:2018-11-11 22:53:17

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  银行销售要录音的新规定明年起生效,但金融业者私下透露,银行公会上周理监事会修改「银行办理衍生性金融商品自律规范」,率先修正专业投资人购买金融商品的服务流程,并自7月1日起给予半年缓衝期,不少银行财管、私银部门近日都急着请客户签署风险告知相关资料并延长效期,以省去新制上路后的各种麻烦。

  据了解,所以有相关规定,还是针对TRF销售争议而来,但「客户觉得我们很啰嗦」,银行理专说,金融投资保护是明文规定,每一位踏进银行财管部门开户的客人同时要签署的文件基本就超过10分,像「投资风险偏好暨财富管理需求问卷分析评估表」、「财富管理信托电子交易同意书」等,还要依据客户交易项目逐项增加。

  某私银主管透露,他自己带着开户文件协助知名大公司董座开户,前后加总起来,共让该董座签了200次姓名,「这是必要流程,任何人都跑不掉」。这位私银主管苦笑说,为了平息该董座的怒气,他把口袋能说的笑话都说完了。

  财管开户文件之外,金融理财部门的客户经常需要填写「投资人风险偏好问卷分析表」,有时一年重填一次,有时半年就被CALL回去再写一遍,理专的理由都是「新规定」,而且客户年纪愈接近70岁,愈容易被理专紧迫盯人。

  理专对此也喊冤表示,金管会6月底已发布新规定,长者买投资型保单全程要录音或录影,银行深怕一不小心客户超过年龄、交易契约效期却还在,到时候又倒大楣。

  金融法律学者张冠群指出,据金融消费者保护法第10条,扩大银行与客户间「契约内容及风险揭露」权利义务,把金融业提供的「复杂性高风险金融商品」交易,都要经过事前说明及揭露,但这样作法对金融机构也是一种保护,未来若与客户有交易纠纷,将成重要举证。

  律师孙德至提醒,金融业整套服务作业都要录音、录影,金融机构端有所警戒,但客户端也不一定喜欢,前提是要符合个人资料保护法的「当事人同意」。

  他提醒,银行理专未来必须先详细说明并取得客户同意,还有法规所指「拒绝同意可能之不利益」,才能开始对话。

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